Od 7 października 2026 r. nowe kredyty hipoteczne w mBanku są oparte na POLSTR, a WIBOR zniknął już z oferty. Jeśli rozważasz teraz zakup nieruchomości, to zobacz, ile kosztuje kredyt hipoteczny w mBanku, jakie z perspektywy ekspertki kredytowej ma wady i zalety.
Najważniejsze informacje:
- mBank udziela kredytu hipotecznego od 10% wkładu własnego i w ofertach promocyjnych nie pobiera prowizji.
- Od 7.10.2026 r. oprocentowanie zmienne opiera się na POLSTR 1M, a rata może się zmieniać co miesiąc.
- Nadpłaty kredytu są bezpłatne od samego początku spłaty.
- mBank wyróżnia się łagodnym podejściem podczas oceny zdolności kredytowej dla osób zatrudnionych na umowę zlecenie i na umowę o pracę z krótkim stażem.
- Sama mam w nim dwa kredyty, więc mogę ocenić ten bank również z perspektywy kredytobiorcy.
Kredyt hipoteczny w mBanku – podstawowe warunki
Kredyt w mBanku możesz przeznaczyć na zakup mieszkania, domu lub działki, a także na budowę i remont albo na refinansowanie kredytu z innego banku.
Bank udziela kredytu wyłącznie w złotych (kredyt hipoteczny dla pracujących za granicą jest więc niedostępny) na maks. 35 lat.
Minimalny wymagany wkład własny to 10%, ale warto wiedzieć, że przy wkładzie własnym poniżej 20% marża jest wyższa.
POLSTR w mBanku – co zmienia dla Twojej raty?
Jako przyszły kredytobiorca musisz wiedzieć, że od 7 października 2026 r. wszystkie nowe kredyty hipoteczne w mBanku mają oprocentowanie oparte na POLSTR 1M Stopa Składana. Bank wycofał ze sprzedaży kredyty na WIBOR. Wskaźnika nie wybierasz, obowiązuje dla wszystkich.
Oprocentowanie zmienne to nadal stała marża plus wskaźnik. Jednak w przypadku stosowania POLSTR zmienia się częstotliwość aktualizacji.POLSTR 1M jest aktualizowany co miesiąc, więc rata może się zmieniać 12 razy w roku zamiast 4 przy WIBOR 3M.
Zobacz też: POLSTR zastąpi WIBOR - co to oznacza dla kredytobiorców?
Oprocentowanie w mBanku – zmienne czy stałe na 5 lat?
W mBanku wybierasz między dwoma wariantami:
- zmienne: marża plus POLSTR 1M, rata zmienia się razem ze wskaźnikiem,
- stałe na 5 lat: rata nie zmienia się przez 5 lat, a potem możesz wybrać kolejne 5 lat stałej stopy albo przejść na zmienne.
Spójrz na przykładowe, aktualne warunki (ostateczne będą uzależnione od Twojej zdolności kredytowej):
| Zmienne (“Elastyczna hipoteka”) | Stałe na 5 lat (“Stała Pewność”) | |
| Oprocentowanie | 5,51% | 6,87% |
| Rata miesięczna | 3 265 zł | 3 701 zł |
| RRSO | 6,06% | 7,52% |
Źródło: mBank, przykłady reprezentatywne dla kwoty 523 709 zł na 291 miesięcy; zmienne ze stanem na 7.10.2026 r., stałe ze stanem na 19.10.2026 r. Przykłady zakładają ubezpieczenie na życie z oferty banku.
Kredyt hipoteczny mBank - jak obniżyć marżę?
mBank dzieli klientów na trzy segmenty, od których zależy wysokość marży:
- Intensive: rachunek mKonto Intensive i wpływy min. 10 tys. zł miesięcznie,
- Active: wpływy na rachunek w mBanku min. 2 500 zł miesięcznie,
- Standard: wersja bez promocji i bez wymagań dodatkowych.
Tak wyglądają marże przy wkładzie własnym min. 20%:
| Segment | Marża z promocją | Marża bez promocji |
| Intensive | 1,96% | 3,96% |
| Active | 2,06% | 4,06% |
Źródło: mBank, marże od 1.10.2026 r. Stan na 27.10.2026 r.
Żeby skorzystać z promocji, musisz przez 5 lat od uruchomienia kredytu (lub pierwszej transzy) mieć ubezpieczenie życia, zdrowia i od utraty pracy, rachunek do spłaty kredytu w mBanku oraz spełniać warunki segmentu. Przy dwóch wnioskodawcach wystarczy, że spełni je jedna osoba. Bank obniża marżę dodatkowo,za wniosek złożony w ramach cyfrowej hipoteki, dla klienta aktywnego (który ma konto w mBanku i z niego korzysta) i gdy nieruchomość spełnia warunki energooszczędne.
Kredyt hipoteczny w mBanku to warta rozważenia opcja, gdy planujesz refinansowanie kredytu. W ramach tej oferty bank nie pobiera ubezpieczenia na życie i pokrywa wycenę nieruchomości, co pozwala sporo zaoszczędzić.
Na to uważaj!
Jeśli przestaniesz spełniać warunki promocji, marża rośnie o 2 p.p. Przy kredycie 500 000 zł na 25 lat ze zmiennym oprocentowaniem rata wzrasta wtedy z ok. 3 073 zł do ok. 3 698 zł, czyli o ok. 625 zł miesięcznie. (Obliczenie własne: marże mBanku, POLSTR 3,55%, raty równe, bez ubezpieczeń.)
Zobacz, czy masz szansę na kredyt w mBanku i na jakich warunkach!
Koszty dodatkowe kredytu hipotecznego w mBanku
Prowizja za udzielenie kredytu w promocji wynosi 0%. Zapłacisz natomiast za:
- wycenę nieruchomości: 400 zł (mieszkanie, działka) lub 700 zł (dom),
- ubezpieczenie nieruchomości, które możesz kupić w dowolnym towarzystwie, z cesją praw na rzecz banku,
- ubezpieczenie życia, zdrowia i od utraty pracy, jeśli chcesz skorzystać z promocyjnej marży.
Nadpłata kredytu hipotecznego w mBanku
Częściowa wcześniejsza spłata, czyli nadpłata jest bezpłatna. Całkowita spłata kredytu ze zmiennym oprocentowaniem kosztuje 2% kapitału, ale tylko w pierwszych 3 latach od zawarcia umowy. Później bank nie pobiera opłat. W przypadku oprocentowania stałego częściowa i całkowita wcześniejsza spłata kredytu są bezpłatne, niezależnie od tego, kiedy ich dokonasz.
Zobacz, jak w praktyce nadpłacać kredyt hipoteczny w mBanku:
Rada ode mnie!
Jeżeli masz oprocentowanie zmienne i planujesz całkowitą spłatę kredytu w pierwszych 3 latach od podpisania umowy, to możesz przejść na stałe oprocentowanie i dzięki temu nie zapłacisz prowizji. Dla tego typu oprocentowania nadpłaty i całkowita wcześniejsza spłata są od początku darmowe.
Kredyt hipoteczny mBank – plusy i minusy
Plusy:
- wkład własny od 10%,
- niska marża w segmentach Intensive i Active,
- nadpłaty bez opłat,
- korzystnie ocenia sytuację osób zatrudnionych na umowę zlecenie.
Minusy:
- marża standardowa wyższa o 2 p.p.,
- warunki promocji trzeba spełniać przez 5 lat,
- 2% za całkowitą spłatę w pierwszych 3 latach przy zmiennym oprocentowaniu,
- brak Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego.
Kredyt hipoteczny w mBanku – opinia ekspertki kredytowej
mBank wyróżnia się na tle innych banków zarówno pod względem systemu, jak i jakości obsługi. Szczególnej uwagi wymaga jednak pierwszych pięć lat kredytowania. W tym okresie kredytobiorca musi spełniać określone wymogi, a ich niespełnienie wiąże się z wysoką karą, czyli podwyższeniem oprocentowania o 2 punkty procentowe.
Bank ten jest także dobrym wyborem dla osób zatrudnionych na umowach zlecenia, w tym w szczególności dla osób młodych. Dochody z tego tytułu uwzględnia w pełnej wysokości już wtedy, gdy wpływają one na rachunek od sześciu miesięcy. Korzystne warunki oferuje również osobom zatrudnionym na krótkich umowach o pracę. Jako jeden z nielicznych banków akceptuje trzymiesięczny staż pracy i ocenia dochód na podstawie ostatnich trzech miesięcy.
Z perspektywy eksperta kredytowego mBank pozwala więc zrealizować wiele wniosków, które w innych bankach nie uzyskałyby pozytywnej decyzji. Dodam również, że sama mam w mBanku dwa kredyty i bardzo dobrze oceniam współpracę z nim.
FAQ, czyli najczęściej zadawane pytania o kredyt hipoteczny w mBanku
Jaki jest minimalny wkład własny w mBanku?
Minimalny wkład własny to 10% wartości nieruchomości. Przy wkładzie poniżej 20% marża jest wyższa.
Czy mBank oferuje kredyt na POLSTR?
Tak, od 7.10.2026 r. wszystkie nowe kredyty hipoteczne w mBanku są oparte na POLSTR 1M Stopa Składana, a WIBOR został wycofany ze sprzedaży. Rata może się zmieniać co miesiąc.
Czym różnią się segmenty Intensive, Active i Standard?
Intensive wymaga wpływów min. 10 tys. zł miesięcznie, a Active wpływów min. 2 500 zł miesięcznie. Standard to wersja bez promocji. Marża promocyjna jest o 2 p.p. niższa od standardowej, ale warunki segmentu musisz spełniać przez 5 lat od uruchomienia kredytu.
Czy nadpłata kredytu w mBanku jest darmowa?
Częściowa wcześniejsza spłata, czyli nadpłata jest bezpłatna. Całkowita spłata przy oprocentowaniu zmiennym w pierwszych 3 latach kosztuje 2% kapitału. W przypadku oprocentowania stałego nadpłaty opłata nie obowiązuje.
Czy mBank oferuje kredyt bez wkładu własnego?
Nie, mBank nie uczestniczy w programie Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Minimalny wkład wynosi 10%.
Źródła:
- mBank, Kredyt hipoteczny – oferta, marże, oprocentowanie stałe, przykłady reprezentatywne, https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/chce-kredyt-hipoteczny/, dostęp: 27.10.2026 r.
- mBank, mBank wdraża wskaźnik POLSTR do nowych kredytów hipotecznych, https://pl.media.mbank.pl/473611-mbank-wdraza-wskaznik-polstr-do-nowych-kredytow-hipotecznych, dostęp: 27.10.2026 r.
- mBank, Regulamin promocji “Elastyczna hipoteka – edycja 3”, https://www.mbank.pl/pdf/ind/kredyty/kredyt-hipoteczny/regulamin-promocji-elastyczna-hipoteka-edycja-3.pdf, dostęp: 27.10.2026 r.
