Kalkulator refinansowania
Sprawdź, czy przepłacasz za swój kredyt.
Nasz kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego pokaże Ci, czy refinansowanie może Ci się opłacać i ile możesz zyskać. A na konsultacji przygotujemy wspólnie konkretną strategię działania, aby Twój kredyt bardziej Ci się opłacał.
Kalkulator refinansowania
Aktualnie najlepsze stawki oprocentowań w ofertach kredytów refinansowych:
Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie okresowo stałe
Kalkulator refinansowania oraz prezentowane przykładowe oferty mają charakter poglądowy i nie stanowią oferty ani rekomendacji w rozumieniu przepisów prawa. Wyniki kalkulacji służą celom edukacyjnym i nie zastępują indywidualnej analizy kredytowej. Warunki kredytów zależą od aktualnych ofert banków i indywidualnej sytuacji klienta. Przed podjęciem decyzji kredytowej zalecamy konsultację z ekspertem kredytowym.
Oferty aktualne na dzień 20.04.2026 r. W przykładach zastosowano WIBOR 3M.
Jak działa nasz kalkulator refinansowania?
Wystarczy, że wpiszesz podstawowe dane o swoim aktualnym kredycie hipotecznym:
Pozostała kwota do spłaty
Liczba miesięcy do końca umowy
Rodzaj rat (równe lub malejące)
Rodzaj oprocentowania (zmienne lub stałe)
Wysokość marży lub oprocentowania
Potem określasz parametry nowego kredytu – czyli jak chciałbyś spłacać po refinansie.
A kalkulator sprawdza czy refinansowanie się opłaca, ile możesz zaoszczędzić oraz czy możesz płacić mniej, albo szybciej spłacić cały kredyt.
Pod kalkulatorem znajdziesz 3 najlepsze oferty refinansowania kredytu hipotecznego, które wybraliśmy spośród aktualnych ofert banków. Na ich podstawie łatwiej będzie Ci wypełnić szczegóły dotyczące nowego kredytu, bo dostaniesz porównanie do obecnej sytuacji rynkowej.
Potem kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego pokaże Ci:
- ile możesz zaoszczędzić na całkowitym koszcie kredytu, jeśli refinansujesz,
- o ile może zmniejszyć się Twoja rata, jeśli wybierzesz niższe obciążenie miesięczne,
- ile może skrócić się czas spłaty, jeśli zostawisz taką samą ratę jak obecnie.
Jednak pamiętaj - kalkulator to tylko wstępny krok. Nie uwzględnia kosztów okołokredytowych i tych związanych z refinansowaniem. Pełny obraz sytuacji otrzymasz podczas rozmowy z ekspertem.
Q&A
Dowiedz się więcej
Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Refinansowanie kredytu to przeniesienie Twojego obecnego kredytu hipotecznego do innego banku – na korzystniejszych warunkach. Możesz to zrobić, jeśli znajdziesz ofertę z niższym oprocentowaniem albo lepszą marżą, co da Ci realne oszczędności.
Jeśli Twój kredyt ma oprocentowanie okresowo stałe, możesz refinansować tylko na inny kredyt ze stałym oprocentowaniem.
Jeśli masz kredyt z oprocentowaniem zmiennym, śmiało możesz myśleć o refinansowaniu zarówno na stałe jak i na zmienne.
Refinansowanie kredytu - kiedy się opłaca?
Refinansowanie może dać Ci realne korzyści:
- niższą ratę,
- mniejsze koszty odsetek,
- szybszą spłatę kredytu,
- więcej swobody w domowym budżecie,
- korzystniejsze warunki nadpłat,
- lepszy poziom obsługi w banku.
Ale decyzja musi być przemyślana. Nasz kalkulator pokazuje to czarno na białym – na liczbach. To pierwszy krok, żeby sprawdzić, czy warto refinansować kredyt.
Refinansowanie kredytu hipotecznego może uwolnić setki, a nawet tysiące złotych rocznie. To pieniądze, które możesz przeznaczyć na oszczędności, inwestycje, edukację dziecka albo po prostu – większy spokój finansowy.
Co zrobić dalej?
Widzisz, że nowa oferta wygląda lepiej niż Twoja obecna? To dobry moment, żeby skorzystać z pomocy kogoś, kto się na tym zna, czyli eksperta kredytowego.
- Masz oprocentowanie stałe znacznie wyższe niż w najlepszych ofertach banków?
→ Sprawdź z ekspertem, czy refinansowanie będzie opłacalne. - Masz kredyt z oprocentowaniem zmiennym, a Twoja marża jest wyraźnie wyższa niż w zestawieniu?
→ Umów się na bezpłatną konsultację i przekonaj się, ile możesz zaoszczędzić. - Twoja rata jest znacznie wyższa niż te z najlepszych ofert?
→ Najwyższy czas porozmawiać z ekspertem.
Pod kalkulatorem znajdziesz przycisk, który prowadzi do formularza zapisu na bezpłatną rozmowę z naszym ekspertem kredytowym. To żadne zobowiązanie – po prostu omówicie Twoją sytuację i możliwości. A jeśli zdecydujesz się działać, przeprowadzimy Cię przez cały proces.
Jak się przygotować do rozmowy z ekspertem?
Chcesz wycisnąć z konsultacji jak najwięcej? Przygotuj kilka rzeczy – to pozwoli nam od razu przejść do konkretów:
Dane o Twoim obecnym kredycie:
- Kwota pozostała do spłaty
- Liczba lat/miesięcy do końca kredytu
- Rodzaj rat (równe/malejące)
- Rodzaj oprocentowania (zmienne/stałe)
- Marża banku
- Aktualna rata
- Wysokość oprocentowania
- Data zawarcia umowy o kredyt
- Bank, w którym masz kredyt
Twoje oczekiwania wobec nowej oferty:
- Czy chcesz niższą ratę, czy szybsze wyjście z kredytu?
- Czy jesteś gotowy na zmianę banku?
- Czy potrzebujesz dodatkowych usług (np. refinans z dodatkowymi środkami)?
Co warto mieć pod ręką?
- Umowę kredytową
- Harmonogram spłat
- Dostęp do bankowości online
Jak działa refinansowanie kredytu? Krok po kroku
Refinansowanie kredytu hipotecznego to w praktyce zamiana starego kredytu na nowy – na lepszych warunkach. Nie musisz robić tego sam/a. Nasz ekspert zadba o każdy szczegół.
Jak to wygląda krok po kroku?
1. Analiza Twojej obecnej sytuacji
Wspólnie sprawdzimy warunki aktualnego kredytu: oprocentowanie, wysokość raty, pozostały czas spłaty i odniesiemy do tego, co się dzieje na rynku. Dzięki niemu szybko zobaczysz, czy warto działać.
2. Porównanie ofert banków
Nasz ekspert przygotuje dla Ciebie porównanie najlepszych opcji z rynku, dopasowanych do Twojej sytuacji. Zwróci uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale też dodatkowe koszty, możliwość wcześniejszej spłaty i wszystkie kruczki w dokumentach, o których możesz nie mieć pojęcia.
3. Zebranie dokumentów
Najczęściej będą to:
- aktualny harmonogram spłat kredytu,
- umowa kredytowa,
- dokumenty dochodowe (np. PIT, zaświadczenie od pracodawcy),
- zaświadczenie o saldzie zadłużenia,
- wycena nieruchomości (nowa lub aktualna),
- dokumenty potwierdzające własność nieruchomości.
-
Weź pod uwagę, że każdy bank ma inną listę wymaganych dokumentów, a sytuacje kredytobiorców różnią się od siebie. Ale od czego masz swojego eksperta! Przeanalizuje Twój przypadek i wymogi konkretnego banku, a Ty otrzymasz informację, jakie dokumenty musisz zebrać i jak je zdobyć.
4. Złożenie wniosku i formalności
Razem z ekspertem przejdziesz przez proces składania wniosków i podpisywania dokumentów. Całość może odbywać się w większości online – szybko, wygodnie i bez stresu. Jednak jeśli wolisz się spotkać na żywo, to eksperci kredytowi czekają też w wielu miastach w Polsce.
5. Spłata starego kredytu i uruchomienie nowego
Kiedy bank udzieli Ci kredytu refinansowego, środki zostaną przelane na spłatę poprzedniego zobowiązania. Od tego momentu spłacasz już nowy, tańszy kredyt – i zaczynasz oszczędzać.
Nie musisz być ekspertem od finansów – wystarczy, że wiesz, czego potrzebujesz. My pomożemy Ci przekuć to w konkretne działania.
FAQ
Kalkulator refinansowania
Jakie są koszty refinansowania kredytu?
Refinansowanie może generować koszty, które warto wziąć pod uwagę zanim podejmiesz decyzję. Nie musisz się ich bać – najważniejsze, to znać je z wyprzedzeniem i zestawić z możliwymi oszczędnościami:
- Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu – jeśli Twój obecny bank jej wymaga. Zwykle dotyczy to kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, ale niektóre banki takiej opłaty w ogóle nie pobierają – warto sprawdzić w umowie.
- Koszt nowej wyceny nieruchomości – wymagany przez nowy bank, żeby określić wartość zabezpieczenia. Najczęściej to koszt kilkuset złotych.
- Opłaty sądowe – za wykreślenie hipoteki starego banku i wpisanie hipoteki nowego. Część banków bierze je na siebie, więc warto o to dopytać
- Nowe ubezpieczenie – wszystkie banki wymagają ubezpieczenia nieruchomości, a czasem też na życie lub od utraty pracy. Sprawdź, co dokładnie musisz wykupić i porównaj składki.
Nasz kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego pozwala szybko oszacować, czy cała operacja może się opłacić. Ale dopiero rozmowa z ekspertem pozwoli Ci dokładnie sprawdzić, w jakich bankach refinansowanie będzie dla Ciebie opłacalne i czy koszty nie przewyższą zysków.
Czy refinansowanie wpłynie na moją historię kredytową?
Nie, refinansowanie jest obojętne dla Twojego scoringu BIK. Jeśli obecny kredyt spłacasz terminowo, a ten w nowym banku również będziesz, to wpłynie to pozytywnie na Twój scoring.
Natomiast zaległości w spłacie są przez BIK odnotowywane, niezależnie od tego, czy kredyt jest refinansowany, czy nie.
Czy muszę zmieniać bank, żeby refinansować kredyt?
Tak – refinansowanie oznacza przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku, który zaproponuje lepsze warunki: niższą marżę, krótszy okres spłaty, niższą ratę lub mniej kosztowne ubezpieczenie.
Ale spokojnie – to nie musi być droga przez mękę. Dzięki naszym konsultacjom przejdziesz przez cały proces krok po kroku, z pełnym wsparciem eksperta. Zmieniasz bank, ale nie zostajesz z tym sam/a.
Kiedy warto pomyśleć o refinansowaniu kredytu?
Wtedy, gdy coś się zmienia – albo u Ciebie, albo na rynku.
Zerknij na przykłady:
- Twoja marża (dla kredytów ze stawką zmienną) lub oprocentowanie (dla tych ze stałą) jest wyższe niż w nowych ofertach.
- Kończy Ci się okres stałego oprocentowania i czekają Cię wyższe raty.
- Na rynku pojawiły się lepsze oferty – a Ty chcesz oszczędzać.
Nie ma jednego „idealnego momentu”. Najlepszy jest ten, w którym zadajesz sobie pytanie: czy mój kredyt nadal mi się opłaca? – i masz narzędzie, które pomoże Ci odpowiedzieć.
Czy refinansowanie oznacza nowy kredyt?
Tak – refinansowanie to formalnie nowy kredyt hipoteczny, który spłaca stary. To oznacza, że przechodzisz standardowy proces kredytowy: wniosek, analiza zdolności, dokumenty i podpisanie umowy.
Ale nie martw się: jeśli wszystko dobrze policzysz (a nasz kalkulator Ci w tym pomoże), to ten nowy kredyt będzie realną zmianą na plus. Mniejsza rata, krótszy okres spłaty, lepsze warunki – refinansowanie to narzędzie, nie obowiązek. I warto go użyć wtedy, gdy się opłaca.
Porozmawiajmy!
To co, gotowy na zmianę, która się opłaca?
Być może nie chcesz się znowu bawić w kredytowe formalności. Ale pamiętaj, oferty banków się zmieniają, a Ty możesz to wykorzystać na swoją korzyść. Z naszym kalkulatorem oszacujesz potencjał refinansu, a na spotkaniu z ekspertem kredytowym zaplanujesz, co robić dalej, aby ten potencjał zmienił się w realne oszczędności.
Zatrzymaj się na chwilę
Chcesz płacić mniej za kredyt? Pomożemy Ci!
Zapisz się do naszego newslettera, a na start dostaniesz od nas pakiet narzędzi, które pomogą Ci przygotować się do refinansowania.
Do tego możemy wysyłać Ci:
- rankingi lokat i kont oszczędnościowych,
- aktualne informacje o ofertach bankowych, żebyś był na bieżąco z najlepszymi okazjami na rynku,
- porady, jak inwestować małe kwoty - jak mądrze zarządzać swoimi oszczędnościami, aby rosły szybciej,
- a czasem też “motywacyjnego kopa”, gdy finanse zaczynają przytłaczać.
Dołącz do 26 tys. osób, które wolą wiedzieć niż się stresować.