Refinansowanie kredytu hipotecznego
Być może płacisz bankowi więcej, niż musisz.
Twoja rata mogłaby być niższa, a kredyt spłacony szybciej. Sprawdzimy, czy w Twoim przypadku opłaca się przenieść go do innego banku i ile możesz zaoszczędzić.
Refinansowanie kredytu hipotecznego może być dla Ciebie, gdy:
Twoja marża jest wyraźnie wyższa niż w aktualnych ofertach.
Spadły stopy procentowe, a Ty wciąż spłacasz kredyt na starych, gorszych warunkach.
Chcesz skrócić okres kredytowania i szybciej pozbyć się długu.
Twoja sytuacja finansowa poprawiła się i masz lepszą zdolność kredytową niż w momencie zaciągania kredytu.
Krok po kroku
Refinansowanie kredytu hipotecznego – jak wygląda cały proces?
1. Sprawdzimy Twoją aktualną zdolność kredytową
2. Przeanalizujemy warunki obecnego kredytu
3. Porównamy oferty refinansowe z różnych banków
4. Wyjaśnimy, ile możesz realnie zyskać
5. Przejrzymy wszystkie wymagane dokumenty
6. Przygotujemy Cię do podpisania nowej umowy
7. Przeprowadzimy Cię przez cały proces przeniesienia kredytu
7. Damy Ci Kredytowy Kompas, czyli pakiet wiedzy i narzędzi, który pomoże Ci spłacić kredyt szybciej i taniej
Po uruchomieniu kredytu dostaniesz od nas Kredytowy Kompas
Czyli pakiet narzędzi i wiedzy, który pomoże Ci pracować z kredytem. A w nim:
- Kalkulator Nadpłat - wpisujesz dane kredytu i porównujesz, co się bardziej opłaca: skrócenie okresu czy niższa rata, nadpłata jednorazowa czy regularna, jak na Twój kredyt wpływają zmiany stóp proc. W środku też krótkie instrukcje wideo.
- Ebook „Nadpłata kredytu hipotecznego" – podstawy nadpłacania: jak to działa, jak liczone są odsetki, jaką strategię wybrać i kiedy to się opłaca.
- Ebook „Refinansowanie kredytu hipotecznego" – kiedy warto zmienić bank, jak to policzyć i na co uważać.
- Ebook „Kiedy nadpłacać w Twoim banku" – zasady nadpłat w 11 największych bankach w Polsce.
- Kredytowy Update – zamknięty newsletter dla klientów: raz w miesiącu wysyłamy aktualne podsumowanie rynku (nowości, zmiany w bankach).
Refinansowanie kredytu – my pomagamy ogarnąć, Ty oszczędzasz
Nie płacisz za naszą pomoc
Wynagrodzenie pokrywa bank, który udzieli Ci kredytu.
Pokazujemy realne oferty
Nie reklamy, tylko kredyty refinansowe hipoteczne, które możesz faktycznie dostać.
Myślimy o korzyściach, ale też o kosztach
Liczymy opłaty za przeniesienie kredytu hipotecznego, żeby mieć pewność, że wychodzisz na plus.
Działamy po ludzku
Tłumaczymy krok po kroku, nie zostawiamy Twoich pytań bez odpowiedzi i dbamy o to, żebyś wiedział, na czym stoisz.
Nie zostawiamy Cię po zmianie banku
Cały czas możesz liczyć na naszą pomoc. Chętnie rozwiejemy Twoje wątpliwości i odpowiemy na pytania.
Dowiedz się więcej
Zanim się spotkamy tu znajdziesz większość pytań o refinansowanie kredytu hipotecznego
Refinansowanie kredytu hipotecznego – co to jest?
To przeniesienie kredytu do innego banku, żeby spłacać go na lepszych warunkach. Może oznaczać niższą ratę, krótszy okres spłaty lub niższy całkowity koszt kredytu, a nawet wszystkie te korzyści na raz.
Czy refinansowanie kredytu hipotecznego się opłaca?
Zazwyczaj tak, jeśli różnica w oprocentowaniu jest wyraźna i koszty przeniesienia są niewielkie. Dlatego zawsze warto to policzyć i skonsultować z ekspertem kredytowym.
Jakie są koszty przeniesienia kredytu hipotecznego?
Mogą obejmować opłatę za wcześniejszą spłatę (jeśli obowiązuje), koszty notarialne, nową wycenę nieruchomości, ubezpieczenie w nowym banku. Dlatego podczas konsultacji porównamy je z potencjalnymi oszczędnościami, abyś zawsze zyskał na refinansowaniu.
Czy mogę refinansować kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?
Tak, ale tylko na kredyt również ze stałym oprocentowaniem – tego wymagają banki.
Kiedy warto refinansować kredyt?
Gdy obecne oprocentowanie lub marża są wyraźnie wyższe niż najlepsze oferty na rynku, a różnica daje realne oszczędności nawet po uwzględnieniu kosztów.
Jak działa kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego?
Na naszej stronie znajdziesz kalkulator refinansowania – możesz w nim wstępnie oszacować, czy warto przenieść kredyt. To narzędzie poglądowe, więc informację, ile realnie możesz zyskać na refinansowaniu kredytu hipotecznego, otrzymasz dpiero podczas konsultacji. Nasi eksperci kredytowi korzystają z zaawansowanych systemów, które uwzględniają pełne dane bankowe, a przede wszystkim pokazują realne, teraz dostępne oferty.
Czy mogę refinansować kredyt hipoteczny w dowolnym momencie?
Tak, ale jeśli od podpisania Twojej umowy nie upłynęły jeszcze trzy lata, sprawdź, czy bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę. Po trzech latach darmowa wcześniejsza spłata jest gwarantowana ustawowo, ale wcześniej bank może pobierać opłaty.
Jakie dokumenty są potrzebne do przeniesienia kredytu hipotecznego?
Zazwyczaj są to: aktualny harmonogram spłat, umowa kredytowa, dokumenty nieruchomości, potwierdzenie dochodów. Pełną listę dostaniesz od eksperta po analizie Twojej sytuacji.
Czym różni się kredyt refinansowy hipoteczny od konsolidacji kredytów?
Refinansowanie dotyczy przeniesienia jednego kredytu hipotecznego do innego banku. Konsolidacja łączy kilka zobowiązań w jedno i często wiąże się z wydłużeniem okresu spłaty po to, aby móc obniżyć ratę.
Ile trwa proces refinansowania kredytu hipotecznego?
Zwykle od 2 do 5 tygodni – ale wszystko zależy od Twojej sytuacji, banku, w którym masz obecny kredyt, i tego, jak szybko uda się skompletować dokumenty.
FAQ
A tu znajdziesz pytania o konsultacje i proces współpracy:
Jak mogę umówić się na spotkanie?
Możesz to zrobić na dwa sposoby: wypełnij formularz na naszej stronie internetowej lub zadzwoń pod numer 793 904 903. Formularze obsługujemy zazwyczaj w ciągu 24 godzin, choć przy większej liczbie zapytań odpowiedź może nadejść nieco później. W razie braku wiadomości sprawdź folder SPAM.
Jak przygotować się do konsultacji?
Każdy klient ma inną sytuację, dlatego po ustaleniu terminu przesyłamy szczegółowe wytyczne. Zwykle prosimy o zebranie podstawowych dokumentów finansowych lub przygotowanie listy pytań, które chciałbyś poruszyć. Dzięki temu rozmowa przebiega sprawnie i odpowiada dokładnie na Twoje potrzeby.
Kiedy najlepiej umówić się na konsultację?
Warto umówić się na spotkanie, kiedy masz podejrzenia, że za ten sam kredyt możesz płacić mniej w innym banku niż swoim. Na konsultacji ekspert pokaże Ci, jakie oferty mają teraz banki i czy refinansowanie Ci się opłaci.
W jakiej formie odbywają się konsultacje?
Oferujemy zarówno spotkania na żywo w biurach zlokalizowanych w wybranych miastach, jak i konsultacje online. W trybie zdalnym korzystamy z Microsoft Teams oraz Google Meet.
Jak długo trwa rozmowa?
Czas trwania zależy od Twoich potrzeb. Krótka konsultacja może potrwać około 15 minut, ale jeśli chcesz omówić szczegółowe kwestie, np. zdolność kredytową czy porównanie ofert bankowych, spotkanie może potrwać ok. godziny.
Czy spotkania prowadzone są tylko w języku polskim?
Nie, możemy przeprowadzić konsultację również po angielsku.
Co uzyskam dzięki konsultacji?
Ekspert pokaże Ci, jak wygląda proces refinansowania krok po kroku. Na początku sprawdzimy zdolność kredytową i wysokość potencjalnej raty. Porozmawiamy także o wszystkich kosztach przeniesienia kredytu, żebyś miał pełną wiedzę finansową.
Czy korzystanie z usług eksperta jest płatne?
Nie, dla klientów konsultacje, a potem pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego są całkowicie bezpłatne. Wynagrodzenie eksperta wypłaca bank w chwili uruchomienia kredytu, a przedstawione oferty są identyczne z tymi, które znajdziesz bezpośrednio w banku.
Czy mogę być pewny, że ekspert ma odpowiednie kompetencje?
Tak – współpracujemy wyłącznie z ekspertami posiadającymi duże doświadczenie i gruntowną wiedzę o kredytach hipotecznych. Każdy specjalista przechodzi wnikliwą weryfikację przed rozpoczęciem pracy z klientami.
Co, jeśli nie będę zadowolony ze współpracy z ekspertem?
Jeżeli uznasz, że współpraca nie spełnia Twoich oczekiwań, możesz poprosić o zmianę eksperta. Naszym priorytetem jest Twój komfort i satysfakcja.
Co, jeśli bank odrzuci wniosek?
Eksperci bardzo dokładnie analizują sytuację finansową przed złożeniem dokumentów, dlatego odmowy zdarzają się rzadko. Jeśli jednak pojawi się takie ryzyko, dowiesz się o tym zawczasu. Wspólnie ustalimy, czy warto składać wniosek i jakie dodatkowe zabezpieczenia zastosować.
Czy muszę podjąć dalszą współpracę po konsultacji?
Nie. Spotkanie ma charakter informacyjny i nie zobowiązuje Cię do żadnych kolejnych działań. Jeśli uznasz, że nie chcesz kontynuować, możesz zrezygnować bez konsekwencji.
Sprawdź czy możesz płacić mniej za swój kredyt.
Wypełnij formularz i umów się na bezpłatną konsultację kredytową
Oferta
Szukasz czegoś innego? Zobacz, w czym jeszcze pomagamy:
Potrzebujesz pomocy z kredytem,
ale nie znalazłaś/eś tego, czego szukasz?
Napisz do nas na konsultacje@kredytowyporadnik.pl
Zatrzymaj się na chwilę
Chcesz płacić mniej za kredyt? Pomożemy Ci!
Zapisz się do naszego newslettera, a na start dostaniesz od nas pakiet narzędzi, które pomogą Ci przygotować się do refinansowania.
Do tego możemy wysyłać Ci:
- rankingi lokat i kont oszczędnościowych,
- aktualne informacje o ofertach bankowych, żebyś był na bieżąco z najlepszymi okazjami na rynku,
- porady, jak inwestować małe kwoty - jak mądrze zarządzać swoimi oszczędnościami, aby rosły szybciej,
- a czasem też “motywacyjnego kopa”, gdy finanse zaczynają przytłaczać.
Dołącz do 26 tys. osób, które wolą wiedzieć niż się stresować.